O profissional irá compor o time de Riscos, avaliando a probabilidade de inadimplência dos tomadores de empréstimo e a capacidade de crédito, equilibrando a necessidade de viabilizar negócios, com a proteção contra perdas financeiras.
Atuará analisando demonstrações financeiras, calculando indicadores-chave e fazendo recomendações para minimizar a exposição ao risco de crédito e mercado, com a definição de controles e ações para a melhoria dos principais indicadores, especialmente àqueles associados a gestão da carteira de crédito.
Adicionalmente, será responsável por garantir que a Cooperativa tenha recursos financeiros suficientes para o cumprimento de suas obrigações de curto, médio e longo prazos, sem comprometer a sua estabilidade. Efetuará monitoramento constante da disponibilidade de caixa e do fluxo de entradas e saídas de recursos, identificando potenciais riscos de liquidez que afetam a saúde financeira da Cooperativa.
Responsabilidades e atribuições
* Utilizar ferramentas estatísticas e linguagens de programação (como Python, SQL, R, SAS) para analisar grandes volumes de dados, objetivando criar, aprimorar e aplicar modelos próprios de análise e classificação de risco;
* Acompanhar continuamente a performance da carteira de crédito, identificando sinais de inadimplência e sugerindo ações preventivas e corretivas;
* Interpretar grandes volumes de dados e identificar padrões e tendências, gerando relatórios gerenciais para a Diretoria Executiva e para o Conselho de Administração;
* Atuar garantindo que todos os processos e metodologias de análise de risco estejam em conformidade com as normas dos órgãos reguladores, como o Banco Central do Brasil (BACEN) e a Resolução CMN nº 4.966/2021;
* Construir e interpretar modelos para avaliar a probabilidade e o impacto de riscos, como inadimplência de crédito ou flutuações de mercado;
* Realizar o monitoramento contínuo da inadimplência da carteira e acompanhar o provisionamento das operações em conformidade com a Resolução CMN nº 4.966/2021;
* Monitorar indicadores e desenvolver relatórios internos de risco, inadimplência, rolagem, rating, rentabilidade, cobertura de provisão e eficiência operacional;
* Acompanhar o fluxo de caixa, entradas e saídas de recursos, calculando e interpretando índices de liquidez para avaliar a saúde financeira da Cooperativa
* Calcular e monitorar os índices de capital regulatório, assegurando conformidade com a regulamentação vigente;
* Desenvolver e monitorar indicadores do patrimônio de referência, índice de imobilização e alocação de capital, conforme regulamentação do Bacen;
* Apoiar o processo de planejamento de capital, avaliando impactos de projeções de crescimento e cenários de estresse;
* Suportar o desenvolvimento de estratégias, propondo ações para mitigar riscos de liquidez, crédito e capital;
* Contribuir com estudos de impacto, decorrentes de criação ou reformulação de produtos e emissão ou alteração de normativos pelos órgãos reguladores.
Requisitos e qualificações
* Formação superior em áreas como Contabilidade, Estatística ou Matemática;
* Forte capacidade analítica e pensamento crítico;
* Habilidade de comunicação (escrita e verbal) e capacidade de trabalhar sob pressão, com atenção a detalhes;
* Conhecimento avançado em análise de demonstrações financeiras e indicadores econômicos;
* Experiência ou conhecimento com análise exploratória de dados e linguagens de programação (SQL, Python, R, SAS), além de Excel e PowerPoint;
* Conhecimento em normas relacionadas ao Sistema Financeiro Nacional, especialmente na Resolução CMN 4.966/21 e ao cooperativismo de crédito;
* Sólido conhecimento em riscos financeiros (crédito, mercado, liquidez e capital) e regulação pertinente;
* Conhecimento em Metodologia de Avaliação de Riscos, especificamente de operações de Crédito, Liquidez e Capital.
Informações adicionais
BENEFÍCIOS:
* Plano de saúde e odontológico (com coparticipação);
* Seguro de vida (isento);
* Cartão alimentação e/ou refeição (R$ 2.250,00);
* Day Off;
* Auxílio Educação;
* Universidade Corporativa (Sicoob Universidade);
* Auxílio Creche e Auxílio Infantil;
* Kit Bebê a Bordo (Kit Natalidade);
* Incentivo à Educação Infantil;
* Vale transporte;
* Iniciativa de Apoio Familiar (Auxílio Funeral);
* Programa Apoio Pass (Assistência Psicológica);
* Wellhub (Gympass);
* Programa de Participação nos Resultados (PPR);
* Plano de Carreira, Cargos e Salários (PCCS).